भारत में सबसे अच्छे बचत खाते: ब्याज दरें, सुविधाएं और तुलना

आपका बचत खाता शायद बहुत कम ब्याज दे रहा है

अधिकांश भारतीय अपना पैसा SBI या HDFC बचत खाते में रखते हैं और मामूली 2.70-3.00% ब्याज कमाते हैं। वहीं, AU स्मॉल फाइनेंस और इक्विटास जैसे बैंक बचत खातों पर 7.00% ब्याज दे रहे हैं — बड़े बैंकों से दोगुने से भी अधिक।

सही बचत खाता चुनने से ₹1 लाख बैलेंस पर सालाना ₹2,700 और ₹7,000 कमाने में अंतर हो सकता है। समय के साथ यह बड़ी रकम बन जाती है — खासकर आपके इमरजेंसी फंड के लिए जो बस पड़ा रहता है।

यहां अप्रैल 2026 के अनुसार भारत के सबसे अच्छे बचत खातों की विस्तृत, अपडेटेड तुलना है।

अंतिम अपडेट: अप्रैल 2026। हम हर महीने आधिकारिक बैंक वेबसाइटों से दरें सत्यापित करते हैं।

बचत खाता ब्याज दरों की तुलना (अप्रैल 2026)

बैंक	ब्याज दर	न्यूनतम बैलेंस	मासिक ब्याज?	सबसे अच्छा किसके लिए
AU स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.00%	₹2,000-₹10,000	हां	सबसे ज्यादा ब्याज
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.00% तक	₹2,500	हां	दक्षिण भारत में उपस्थिति
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.00%	₹5,000	हां	डिजिटल-फर्स्ट
IDFC FIRST बैंक	6.50% तक*	₹0 (प्रथम)	हां	जीरो फीस + अच्छा ब्याज
कोटक महिंद्रा बैंक	3.50%	₹0 (811 खाता)	नहीं (तिमाही)	जीरो-बैलेंस डिजिटल
एक्सिस बैंक	3.00%	₹10,000-₹25,000	नहीं (तिमाही)	पूर्ण सेवा बैंकिंग
HDFC बैंक	3.00%	₹10,000	नहीं (तिमाही)	सबसे बड़ा शाखा नेटवर्क
ICICI बैंक	3.00%	₹10,000	नहीं (तिमाही)	iMobile ऐप
SBI	2.70%	₹3,000 (मेट्रो)	नहीं (तिमाही)	सरकारी बैंकिंग
PMJDY (कोई भी बैंक)	~2.70-4.00%	₹0	नहीं	वित्तीय समावेशन

*IDFC FIRST ने जनवरी 2026 में दरें संशोधित कीं: ₹5-10 लाख बैलेंस पर अब 5.00% (पहले 7.00%); ₹10 लाख से ऊपर 6.50% (पहले 7.00%)। ₹5 लाख से कम पर 4.00%।

अप्रैल 2026 में क्या बदला: नए RBI BSBD नियम

RBI ने 1 अप्रैल 2026 से बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट (BSBD) खातों में बड़े सुधार किए हैं। अगर आपके पास ज़ीरो-बैलेंस या बेसिक खाता है, तो यह नया है:

• असीमित मुफ्त नकद जमा — शाखा, ATM, या बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट पर। कोई शुल्क नहीं।
• मुफ्त डेबिट/ATM कार्ड — वार्षिक नवीनीकरण सहित।
• मुफ्त चेकबुक — सालाना कम से कम 25 पन्ने।
• मुफ्त इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग
• प्रति माह 4 मुफ्त निकासी — ATM और ट्रांसफर सहित।
• UPI, NEFT, RTGS, IMPS निकासी में नहीं गिने जाएंगे — केवल ATM/नकद निकासी 4 प्रति माह सीमा में गिनी जाएगी।
• मौजूदा खाते को BSBD में बदलें — बैंक को 7 दिनों के भीतर रूपांतरण करना होगा, डिजिटल चैनलों सहित।

उपयोगकर्ता प्रकार के अनुसार सबसे अच्छे विकल्प

सबसे ज्यादा ब्याज के लिए: AU स्मॉल फाइनेंस बैंक / यूनिटी SFB

अगर आपका मुख्य लक्ष्य बचत पर सबसे ज्यादा ब्याज कमाना है, तो AU स्मॉल फाइनेंस बैंक और यूनिटी SFB दोनों मासिक कंपाउंडिंग के साथ 7.00% प्रति वर्ष देते हैं।

₹5 लाख बैलेंस पर, आप सालाना लगभग ₹35,000 कमाएंगे — SBI पर सिर्फ ₹13,500 की तुलना में। बिना कुछ अलग किए ₹21,500 अतिरिक्त।

सबसे अच्छा ऑल-राउंडर: IDFC FIRST बैंक

IDFC FIRST बैंक भारत में सबसे अच्छा ऑल-राउंड बचत खाता बना हुआ है:

• 6.50% तक ब्याज दर मासिक कंपाउंडिंग के साथ (₹10 लाख से ऊपर बैलेंस पर)
• 28 सेवाओं पर जीरो फीस — NEFT, RTGS, IMPS, डेबिट कार्ड, SMS अलर्ट पर कोई शुल्क नहीं
• प्रथम बचत खाता में जीरो न्यूनतम बैलेंस
• उत्कृष्ट मोबाइल ऐप खर्च विश्लेषण और ऑटो-वर्गीकरण के साथ

सबसे अच्छा जीरो-बैलेंस खाता: कोटक 811

कोटक 811 भारत में सबसे लोकप्रिय जीरो-बैलेंस बचत खाता है। सिर्फ आधार और PAN से 5 मिनट में पूरी तरह ऑनलाइन खोलें। ब्याज दर 3.50% — SBI, HDFC, या ICICI से बेहतर — और कभी भी न्यूनतम बैलेंस पेनल्टी नहीं।

छात्रों के लिए सबसे अच्छा: SBI BSBD या PMJDY खाता

अप्रैल 2026 के नए RBI BSBD नियमों के साथ, बेसिक खाते अब और भी बेहतर हैं:

• जीरो न्यूनतम बैलेंस
• मुफ्त RuPay डेबिट कार्ड (जारी + वार्षिक नवीनीकरण)
• मुफ्त चेकबुक (25 पन्ने/वर्ष)
• मुफ्त इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग
• दुर्घटना बीमा कवर (₹2 लाख PMJDY के तहत)
• UPI/NEFT/IMPS लेनदेन असीमित और मुफ्त

वरिष्ठ नागरिकों के लिए: SBI या HDFC

वरिष्ठ नागरिकों को अधिकांश बैंकों में बचत खातों पर 0.50% अतिरिक्त ब्याज मिलता है। SBI वरिष्ठों के लिए 3.20%, HDFC 3.50% देता है।

वेतनभोगी पेशेवरों के लिए: HDFC या ICICI सैलरी अकाउंट

अगर आपकी कंपनी HDFC या ICICI के साथ सैलरी अकाउंट देती है, तो लें। लेकिन अपनी अतिरिक्त बचत को ऊंची ब्याज दर के लिए AU SFB या IDFC FIRST में सेकेंडरी अकाउंट में रखने पर विचार करें।

न्यूनतम बैलेंस पेनल्टी: एक छिपी लागत

बैंक	न्यूनतम बैलेंस (मेट्रो)	पेनल्टी (प्रति तिमाही)
SBI	₹3,000	₹100-300 + GST
HDFC	₹10,000	₹150-600 + GST
ICICI	₹10,000	₹100-400 + GST
IDFC FIRST (प्रथम)	₹0	₹0
कोटक 811	₹0	₹0
कोई भी बैंक (BSBD)	₹0	₹0

अप्रैल 2026 में नया: अब आप किसी भी मौजूदा बचत खाते को 7 दिनों के भीतर BSBD खाते में बदल सकते हैं। अगर आप बार-बार न्यूनतम बैलेंस से नीचे गिरते हैं, तो BSBD में स्विच करने पर विचार करें — यह कानून द्वारा मुफ्त है।

पैसा बचत खाते से कब बाहर निकालें

बचत खाते में इमरजेंसी फंड (3-6 महीने के खर्च) और अल्पकालिक खर्च का पैसा रखना चाहिए। इससे ज्यादा का निवेश करें:

• अल्पकालिक (3-12 महीने): फिक्स्ड डिपॉजिट — 7-8% गारंटीड रिटर्न। हमारा FD कैलकुलेटर देखें
• मध्यम अवधि (1-3 साल): डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD
• दीर्घकालिक (3+ साल): इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP। हमारा SIP कैलकुलेटर देखें
• रिटायरमेंट: PPF (7.1% टैक्स-फ्री) या NPS। हमारा PPF कैलकुलेटर और NPS कैलकुलेटर देखें

नियम: बचत खाते में 3 महीने के खर्च से ज्यादा न रखें। बाकी सब आपके लिए ज्यादा मेहनत करना चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या बचत खाते का ब्याज कर योग्य है?

हां। बचत खाते का ब्याज “अन्य स्रोतों से आय” के तहत कर योग्य है। हालांकि, धारा 80TTA के तहत ₹10,000/वर्ष तक और वरिष्ठ नागरिकों (60+) के लिए धारा 80TTB के तहत ₹50,000 तक की कटौती मिलती है। अगर आपकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो TDS से बचने के लिए फॉर्म 121 जमा कर सकते हैं।

क्या मैं कई बैंकों में बचत खाते रख सकता हूं?

हां। बचत खातों की संख्या पर कोई सीमा नहीं है। स्मार्ट रणनीति: सुविधा के लिए बड़े बैंक (HDFC/ICICI) में सैलरी अकाउंट, और बचत और इमरजेंसी फंड के लिए AU SFB या IDFC FIRST में हाई-इंटरेस्ट अकाउंट।

BSBD खाता क्या है और क्या मुझे लेना चाहिए?

BSBD (बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट) एक जीरो-बैलेंस, जीरो-फीस खाता है जो हर बैंक को देना अनिवार्य है। अप्रैल 2026 से, इसमें मुफ्त डेबिट कार्ड, मुफ्त चेकबुक (25 पन्ने), मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग, और असीमित UPI/NEFT आता है।

क्या स्मॉल फाइनेंस बैंकों में पैसा सुरक्षित है?

हां। AU SFB, इक्विटास SFB, और अन्य स्मॉल फाइनेंस बैंकों में बचत खाते DICGC बीमा द्वारा ₹5 लाख तक सुरक्षित हैं — SBI या HDFC जैसी ही सुरक्षा। स्मॉल फाइनेंस बैंक पूरी तरह RBI द्वारा विनियमित हैं।

सारांश

अगर आप अभी भी SBI पर 2.70% या HDFC पर 3.00% कमा रहे हैं, तो आप पैसा गंवा रहे हैं। AU स्मॉल फाइनेंस बैंक (7.00%) या IDFC FIRST (6.50% तक) में हाई-इंटरेस्ट बचत खाता खोलने में 10 मिनट से कम लगते हैं और आपकी ब्याज आय दोगुनी से ज्यादा हो सकती है।

और अप्रैल 2026 के नए BSBD नियमों के साथ, बेसिक खातों में अब मुफ्त डेबिट कार्ड, मुफ्त चेकबुक, और असीमित UPI आता है — जीरो-बैलेंस खाते पहले से बेहतर।

अस्वीकरण: ब्याज दरें और सुविधाएं अप्रैल 2026 के अनुसार सही हैं और बदल सकती हैं। खाता खोलने से पहले हमेशा बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर वर्तमान दरें सत्यापित करें। यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह नहीं है।